Ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sau một buổi tư vấn dài, về nhà đọc lại mới thấy quyền lợi không giống những gì đã nghe là tình huống không hiếm. Pháp luật dành cho bên mua một khoảng thời gian ngắn để đổi ý mà không phải chứng minh lỗi của người tư vấn. Vấn đề là khoảng thời gian đó tính bằng ngày và trôi qua rất nhanh, nên việc cần làm phải được thực hiện ngay khi bạn phát hiện điểm không đúng.
Trước tiên, hãy kiểm tra những gì
- Ngày bạn thực tế nhận được bộ hợp đồng bảo hiểm, vì thời gian cân nhắc được tính từ ngày này.
- Thời hạn của hợp đồng, để xác định hợp đồng có thuộc nhóm có thời hạn trên 1 năm hay không.
- Điều khoản trong hợp đồng về chi phí hợp lý có thể bị trừ khi hủy trong thời gian cân nhắc, nếu có thỏa thuận.
- Tài liệu tư vấn đã nhận, như bảng minh họa quyền lợi, ghi âm cuộc tư vấn hoặc tin nhắn của người tư vấn.
- Kênh chính thức của doanh nghiệp bảo hiểm để gửi yêu cầu hủy, ưu tiên kênh có xác nhận tiếp nhận bằng văn bản.
Quy định đã được đối chiếu nói gì
Theo Điều 35 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, đối với các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên 1 năm, trong thời hạn 21 ngày kể từ ngày nhận được hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có quyền từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm. Khi từ chối, hợp đồng bảo hiểm sẽ bị hủy bỏ, bên mua được hoàn lại phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi chi phí hợp lý nếu có theo thỏa thuận trong hợp đồng, và doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường hay trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Đây là quyền theo luật, không phụ thuộc vào việc bạn có chứng minh được người tư vấn nói sai hay không.
Cách làm an toàn là gửi yêu cầu từ chối tiếp tục tham gia bằng văn bản hoặc kênh điện tử có xác nhận, ghi rõ số hợp đồng và ngày nhận hợp đồng, đồng thời giữ lại toàn bộ chứng cứ gửi đi. Ngoài thời gian cân nhắc, Điều 37 của luật này cũng ghi nhận thời gian gia hạn đóng phí là 60 ngày khi bên mua đóng phí nhiều lần mà chưa đóng được kỳ tiếp theo, một mốc khác bạn nên biết để tránh để hợp đồng mất hiệu lực ngoài ý muốn. Nếu doanh nghiệp bảo hiểm chậm tiếp nhận hoặc xử lý yêu cầu, bạn còn có kênh phản ánh, khiếu nại theo Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng 2023, trong đó Điều 31 buộc bên kinh doanh thông báo việc tiếp nhận trong thời hạn 3 ngày làm việc.
Những điểm còn chưa rõ
Chi phí hợp lý được trừ khi hoàn phí phụ thuộc vào thỏa thuận trong từng hợp đồng, nên bài viết không khẳng định con số hay tỷ lệ cụ thể. Trường hợp đã qua thời gian cân nhắc mới phát hiện bị tư vấn sai, hướng xử lý sẽ khác và phụ thuộc vào chứng cứ về nội dung tư vấn cùng điều khoản hợp đồng, nội dung này chưa được đối chiếu chi tiết trong đợt kiểm chứng.
Khi nào nên tìm hỗ trợ thêm
Bạn nên tìm luật sư hoặc tổ chức bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng khi doanh nghiệp bảo hiểm từ chối hủy dù yêu cầu còn trong thời gian cân nhắc, khoản phí bị trừ không rõ căn cứ, hoặc số tiền đã đóng lớn. Hãy mang theo bộ hợp đồng đầy đủ, bảng minh họa quyền lợi và mọi ghi chép về buổi tư vấn để người hỗ trợ đối chiếu được phần tư vấn sai nằm ở đâu.
Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính tham khảo để hiểu quy định pháp luật, được đối chiếu với văn bản chính thức tại thời điểm đăng và có ghi nguồn kèm theo. Đây không phải là ý kiến tư vấn pháp lý cho một trường hợp cụ thể. Với vụ việc riêng của mình, bạn nên đối chiếu văn bản gốc hoặc hỏi cơ quan có thẩm quyền.